Что случилось

Латвийские банки, которые так любят россияне, вынуждены будут избавиться от большей части средств иностранцев. Об этом сегодня заявил глава Комиссии по финансам и рынкам капитала Питерс Путниньш. По его словам, доля средств иностранцев в местных банках должна снизиться примерно до 5%. Для сравнения: на начало 2017 года она составляла почти 43%.

Цитата: “Латвийские банки должны пересмотреть свои финансовые модели и найти новые бизнес-ниши. Других вариантов нет. Времени нет”, — сказал Путниньш.

Это решение может отразиться, в первую очередь, на россиянах — считается, что именно у них латвийские банки пользовались наибольшей популярностью. Как именно и в какие сроки местным банкам придется избавиться от депозитов иностранцев — пока неясно.

Детали

• На начало 2017 года у резидентов в латвийских банках было €12,2 млрд евро, нерезидентов — €9,2 млрд евро. Пик операций с нерезидентами был в 2015 году — тогда иностранцы держали на счетах в Латвии около €12, существенная часть из которых принадлежала россиянам, пишет Reuters со ссылкой на анонимных банкиров и чиновников.

• Как правило, эти деньги не задерживались на латвийских счетах надолго, а переводились за границу — чаще всего в Швейцарию. По данным агентства, за 2015-2017 годы из Латвии вывезли €750 млн наличными, из них €200 млн — в 2017 году.

• Депозиты в латвийских банках пользовались популярностью и потому, что позволяли получить вид на жительство и свободно перемещаться по Европе — для этого в Латвии достаточно открыть вклад на €280 тыс. сроком на пять лет.

• Отношение к клиентам тоже было особенным. Два крупных латвийских банка — ABLV и Rietumu, которые делали ставку на клиентов из России и СНГ, устраивали для них роскошные вечеринки и помогали открывать оффшорные компании, пишет со ссылкой на свои источники Forbes.

Почему это важно

Латвийские банки были важной частью по выводу денег из России. В расследовании “Новой газеты” и OCCRP под названием “Ландромат” схема, с помощью которой из страны за три года было выведено больше $18 млрд, описывалась так:

• Две подставные зарубежные фирмы — как правило, одна из Великобритании — заключали договор займа на сотни миллионов долларов.

• Поручителем по нему выступали российская компания и житель какого-нибудь крошечного села в Молдове.

• Займы существовали только на бумаге, а когда приходило время платить по ним, британская фирма обращалась в молдавский суд, чтобы взыскать деньги с “должника” или поручителей.

• По решению суда российские фирмы переводили “долг” на счета приставов в молдавском Moldindconbank, а оттуда они перечислялись на счета зарубежных компаний в латвийском Trasta Komercbanka.

Что изменится

• В феврале финансовая разведка США обвинила латвийский банк ABLV в предоставлении услуг по отмыванию денег и в обходе санкций в отношении Северной Кореи. После этого вкладчики вывели из банка около €600 млн. Сейчас ABLV подлежит ликвидации по решению ЕЦБ.

• Вкладчики разбегаются и из других банков: из Norvik banka, совладельцем которого является российский банкир Григорий Гусельников, вывели не менее €43 млн, а лидером по оттоку стал банк Rietumu, который на днях отказался проводить расчеты нерезидентов в долларах.

Латвийские власти после февральского доклада говорят о решимости очистить финансовый сектор.

• “В ближайшие годы объем бизнеса нерезидентов в Латвии сильно уменьшится”, — уверяет министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола. Десятку банков, по ее словам, придется изменить свои бизнес-модели.

• Как именно власти заставят их отказаться от обслуживания иностранцев — пока неясно. Зато известно, что Латвия уже готовит законопроекты, которые должны будут упростить процедуру отзыва лицензии, если есть подозрения в незаконных операциях.

• Многие латвийские банки уже декларируют, что открывают счета только резидентам “реальных” оффшоров (из тех юрисдикций, где есть требования по отчетности) и только тем компаниям, у которых есть подтвержденный офис и сотрудники. Скоро это может стать обязательным требованием ко всем — Латвия готовит соответствующий законопроект, пишет Forbes.

Латвия была “окном в Европу” для российского капитала. Но им пользовались не только для отмывания “грязных” денег — европейские банки часто более охотно сотрудничают с клиентами, средства которых приходят не из России. Теперь российскому капиталу нужно будет искать новые выходы.